Chwilówki online – jaką platformę wybrać? Porównywarka pożyczek

FIRMA
POŻYCZKA
WYMAGANIA
OFERTA
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 5000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 16%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 5000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 27,5%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 4000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 15%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 15%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3500 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 23%
Pierwsza za darmo?
Prowizja 10PLN

Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 23
Stawka miesięczna: 21-30%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 4000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 25%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 25%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 10000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 25%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 18
Stawka miesięczna: 30%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 28,5%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 1500 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 26-49%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 2000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 26-40%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 21-40%

Wszystko, co musisz wiedzieć o chwilówkach – którą platformę pożyczkową warto wybrać?


Pozabankowe chwilówki – nie ma chyba lepszej możliwości zdobycia dodatkowych pieniędzy w sytuacji popadnięcia w nagłe kłopoty finansowe, które rozwiążemy z pewnością po otrzymaniu na nasze konto wynagrodzenia, jednak stanie się to dopiero za jakiś czas lub w przypadku nierzetelnego partnera biznesowego w bliżej nieokreślonej przyszłości, a my musimy mieć za co żyć bądź też naprawić niedziałający zamek w drzwiach.

Dzięki nim nie musimy już w dzisiejszych czasach odbywać długich wycieczek do lombardu w centrum miasta i zastawiać w nim swój dobytek zastanawiając się, czy po powrocie odbierzemy go w tym samym stanie – cała procedura otrzymania pożyczki odbywa się w naszym domu, sprzed ekranu komputera i po dopełnieniu absolutnego minimum formalności. Ponadto ofert z zerową RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania) nie jest w stanie zaoferować nam żaden bank, dlatego w określonych sytuacjach naprawdę dobrze jest przejrzeć oferty parabanków.

Jak wybrać dobrą chwilówkę?

Pierwszym najważniejszym krokiem w wyborze dobrej firmy oferującej pozabankową pożyczkę będzie posegregowanie względem naszych osobistych priorytetów poniższych kryteriów:

  • wysokość oprocentowania
  • maksymalna wysokość pożyczki
  • długość okresu, w którym należy dokonać spłaty
  • weryfikacja w bazach takich jak BIG, BIK czy KRD
  • procedura przyznania chwilówki: online lub pożyczka domowa
  • występowanie ofert dla stałych klientów, jeżeli mamy zamiar związać się z konkretną firmą na dłużej
  • ewentualne przedłużenie terminu spłaty: wysokość opłat i dostępne możliwości.

Najpopularniejsze firmy pożyczkowe to: Aasa Polska, Banknot, Cashper, Cashsport, Creditstar, Ekspres Kasa, Ekspres Pożyczka, Extra Portfel, Ferratum, Finansowe Posiłki, Freezl, Halo Pożyczka, Hapi Pożyczki, Incredit, Kasatak, Kredito24, Łatwy Kredyt, Lendon, Lime Kredyt, Mogo, Monedo, Moneyman, Netcredit, Net Gotówka, Ofin, Pandamoney, Polożyczka, Pożyczka Plus, Pożyczkomat, Profi Credit, Provident, Ratkomat, Smartpożyczka, Sms365, Solven, Super Credit, Super Grosz, Syner, Szybka Gotówka, Viasms, Vivus, Wandoo, Wonga, Zaliczka, Zaplo

Skąd wziąć potrzebne informacje?

Najlepszym źródłem na sam początek drogi wyboru idealnej chwilówki będzie dobry ranking pożyczek online. Umożliwi nam on posegregowanie istniejących na rynku ofert względem wymienionych wyżej kryteriów, dzięki czemu otrzymamy bezpośredni przegląd tych, które mogą nas zainteresować. Ranking pożyczek może również zawierać porównywarkę, dzięki której w bezpośredni sposób możemy skonfrontować ze sobą propozycje dwóch różnych firm, które wzbudziły nasze zainteresowanie, a nie potrafimy jednocześnie stwierdzić, która z nich będzie lepiej odpowiadać naszym potrzebom.

Dobrym rozwiązaniem jest też korzystanie z różnego rodzaju stron internetowych i forów, na których to byli kredytobiorcy udostępniają swoje doświadczenia związane z konkretnymi parabankami, nierzadko bardzo szczegółowo opisując przebieg wszystkich procedur i poruszając takie kwestie jak na przykład kary za nieterminową spłatę. Z pomocą rankingów pożyczkowych będziemy w stanie z pewnością zweryfikować większość informacji tam otrzymanych.

Założenie konta i weryfikacja

Kiedy z pomocą powyższych narzędzi dokonamy już wyboru właściwej dla siebie instytucji przychodzi pora na to, aby ubiegać się o chwilówkę. Tutaj w większości przypadków procedury wyglądają tak samo prosto – potrzebować będziemy przypisanego tylko i wyłącznie do naszego nazwiska rachunku w banku i dostępu do konta internetowego, dowodu osobistego oraz aktywnego adresu e – mail, a czasem także numeru telefonu komórkowego.

Pierwszym krokiem jest rejestracja konta w serwisie oferującym pożyczki pozabankowe. Wybieramy hasło, potwierdzamy podany adres e – mail wiadomością otrzymaną na naszą skrzynkę a w przypadku weryfikacji numerem telefonu musimy także podać kod otrzymany SMS – em. Następnie przychodzi pora na najważniejszy etap weryfikacji, czyli podanie adresu zamieszkania i innych koniecznych danych umieszczonych na dowodzie osobistym, takich jak jego seria i numer.

Kiedy już to zrobimy otrzymujemy numer rachunku do przelewu, na który przesyłamy małą kwotę celem weryfikacji naszej tożsamości. Gdy przejdziemy ją pozytywnie, pieniądze do nas wracają a my możemy składać wniosek. Aby maksymalnie przyspieszyć ten proces i zamknąć go dosłownie w kilku minutach warto wybierać firmy, które posiadają swoje konta w banku, w którym i my mamy swoje konto, gdyż przelewy wewnętrzne realizowane są w czasie rzeczywistym. Przyda się to również do szybszego otrzymania wnioskowanej kwoty chwilówki na nasze konto.

Składanie wniosku najczęściej przebiega bardzo szybko i polega na wypełnieniu elektronicznego formularza, do którego wpisujemy pożądaną przez nas sumę pieniędzy. Od razu powinniśmy otrzymać na ekranie informację o koniecznej do zwrócenia kwocie oraz ostatecznym terminie płatności. Wysyłając wniosek do systemu akceptujemy regulamin, który dobrze jest wcześniej dogłębnie przestudiować i następnie czekamy na jego rozpatrzenie oraz akceptację.

Wszelkie istotne szczegóły takie jak umowa, terminy spłaty czy wysokość kosztów otrzymujemy najczęściej drogą mailową. To tam właśnie powinniśmy szukać takich danych jak numer konta czy tytuł przelewu potrzebne nam do zwrotu wierzytelności.

Co warto zrobić przed złożeniem wniosku o chwilówkę?

Poniższe kroki warto byłoby właściwie wykonać jeszcze przed rozpoczęciem poszukiwań odpowiedniej firmy. Może się bowiem zdarzyć tak, że z powodu dawnych zaległości w spłacie kredytu nasze dane przechowywane są w BIK – u. Mogą tam one spędzić nawet pięć długich lat jednocześnie spędzając nam sen z powiek, gdyż oznacza to, że żaden bank nie udzieli nam pożyczki.

Tutaj firmy oferujące chwilówki online pokazują swoją największą zaletę – wiele z nich akceptuje wnioski osób, które w zamierzchłej przeszłości miały tego typu problemy, a teraz muszą czekać na usunięcie informacji z bazy. Korzystając z rankingu pożyczek od razu znajdziemy parabanki, które pomogą nam w tej sytuacji.

W przypadku dwóch następnych list nierzetelnych kontrahentów, czyli BIG – iem i KRD procedura wydaje się prostsza. Tutaj w końcu wystarczy spłacić swoje długi i pozbywamy się problemu. Wszystko byłoby piękne, jest niestety jeden haczyk – możemy być do nich wpisani nic o tym nie wiedząc. Często zdarza się, że listy powiadamiające nas o zajściu tego zdarzenia w dziwny sposób nie dochodzą, a my bezskutecznie wnioskujemy o kolejne pożyczki.

Dzieje się tak między innymi dzięki firmom przewozowym lubiącym nie przypominać podróżnym o otrzymanych mandatach za jazdę bez biletu, a po kilku(nastu) latach sprzedać prawa do egzekwowania długów firmie windykującej tak, jak miało to miejsce w 2013 roku w PKP. Ta z kolei błyskawicznie uderza do KRD, informacje o należności wysyła zaś dopiero po kilku miesiącach, kiedy odpowiednio narosną odsetki, my zaś głowimy się, dlaczego banki odrzucają nasze wnioski o kredyty. Pożyczki pozabankowe są w stanie nam pomóc – wystarczy dowiedzieć się, w jakich bazach widniejemy. Jak tego dokonać?

Dowiedz się o sobie czegoś nowego – raporty BIK, BIG i KRD

Ilość znalezionych w nich o nas samych informacji może być szokiem, szczególnie, jeżeli zdarzyło się nam zapomnieć o jakimś drobnym mandacie z fotoradaru. Proces zdobywania raportów na własny temat jest bardzo podobny do tego weryfikującego nas przed otrzymaniem chwilówki – również potrzebny jest adres e-mail oraz własny rachunek w banku.

Tak samo by potwierdzić tożsamość będziemy musieli wykonać przelew oraz w niektórych przypadkach przesłać skan dowodu osobistego. Jeżeli jednak jesteśmy zwolennikami tradycyjnych metod, możemy równie dobrze posłużyć się weryfikacją przeprowadzaną za pomocą listu poleconego i nie musieć przelewać pieniędzy, które akurat w tym przypadku nie są zwracane. Do wyboru mamy kilka rodzajów kont – najprostsze jest darmowe, ale wówczas musimy płacić za raporty.

Z tego względu dobrze jest zainwestować kilka złotych miesięcznie w dostęp do wersji serwisu udostępniającej je nam za darmo, w dowolnej ilości i z wszystkimi potrzebnymi nam szczegółami.

Określ dokładnie swoje potrzeby

W wielu firmach jako nowy klient nie będziesz mógł dobrać więcej pieniędzy do swojej kwoty pożyczki. Z tego względu cały proces należy bardzo dobrze zaplanować: z jednej strony nie chcemy przecież, aby zabrakło nam w kluczowym momencie środków, z drugiej nadwyżka środków generuje jak wiemy bardzo często zupełnie niepotrzebne wydatki.

Dlatego powinniśmy dokładnie przemyśleć, co chcemy dzięki chwilówce osiągnąć i pod tym względem ustalić sobie kolejność kryteriów. Osobom, które potrzebują z kolei naprawdę większej sumy poleca się wyszukiwanie firm oferujących chwilówki na dłuższy okres czasu, jak 45 czy 60 dni. Dzięki nim będziemy w stanie spłacić całość w miarę szybko – często bez dodatkowych kosztów – i jednocześnie aż tak bardzo nie obciążymy domowego budżetu.

Czego absolutnie robić nie wolno?

Nawiązując do poprzedniego akapitu – branie zbyt wysokich pożyczek nigdy nie kończy się dobrze. Absolutnie nie możemy dopuścić do sytuacji, w której jedną chwilówkę spłacamy następną! Konsekwencje takiego zachowania mogą być katastrofalne i zakończyć się wpadnięciem w tak zwaną spiralę długów, w której jesteśmy zmuszeni zaciągać coraz wyżej oprocentowane kredyty aby w ogóle móc spłacić swoje bieżące zobowiązania, nie mówiąc już o przeżyciu.

Chwilówki są znakomitą receptą na poradzenie sobie z chwilowymi kryzysami, ale powinniśmy zawsze mierzyć zamiary na siły. Pierwszym niepokojącym sygnałem jest to, że z miesiąca na miesiąc wprawdzie spłacamy zobowiązanie, ale po chwili zaciągamy jeszcze wyższe – już tutaj powinna zaświecić się nam w głowie czerwona lampka.

Dlaczego jeszcze warto brać chwilówki?

Są one mimo wszystko świetnym narzędziem do budowania pozytywnej historii kredytowej w BIK! Każde spłacone zobowiązane podwyższa tzw. scoring, czyli ocenę wystawianą nam przez tę instytucję (widoczną we wspomnianych raportach Biura Informacji Kredytowej oraz dla pracowników banków rozpatrujących nasze wnioski kredytowe).

Być może dzięki spłacaniu ich w terminie uda nam się podwyższyć go do tego stopnia, że kredyt hipoteczny lub na samochód dostaniemy na dużo korzystniejszych warunkach. – tutaj chwilówki raczej na nic nam się nie zdadzą, gdyż całą wartość mieszkania musielibyśmy zwrócić już po miesiącu.

Chwilówki zamiast karty kredytowej

Na koniec warto wspomnieć, że te pozabankowe pożyczki na krótki okres czasu są świetną alternatywą dla karty kredytowej. Nie mając jej w portfelu podwyższamy swoją zdolność kredytową, gdyż nie został nam udzielony żaden limit. Jednocześnie jesteśmy w stanie z miesiąca na miesiąc posłużyć się dodatkową ilością pieniędzy w razie ich braku. Korzystając z promocji na pewno uda nam się to robić przez bardzo długi czas zupełnie za darmo!