Pożyczki pozabankowe i chwilówki: poradnik nowego klienta

Pierwsza pożyczka chwilówka

Pierwsza pożyczka chwilówkaParabanki cieszą się coraz większą popularnością wśród wszystkich poszukujących dodatkowych środków pieniężnych. Czy to szybka chwilówka na dobrych warunkach, czy też pozabankowy kredyt na zakup samochodu potrzebny od zaraz – na rynku na pewno znajdzie się firma o profilu adekwatnym do naszych oczekiwań i potrzeb.

Jeżeli zdecydowaliśmy się już na skorzystanie z ich usług, warto wiedzieć jak przygotować się do wzięcia naszej pierwszej pozabankowej pożyczki tak, aby uzyskać możliwie najlepszą ofertę oraz abyśmy nie musieli długo czekać na przelew środków na nasz rachunek.

Przygotowań część pierwsza: wybór najlepszych firm pożyczkowych

Założeniem wielu parabanków jest możliwe uproszczenie procesu wnioskowania i sprowadzenie go do czynności, którą można bardzo szybko wykonać przez Internet. Równie dobrze sieć sprawuje się jako źródło informacji o dobrych pozabankowych pożyczkach i chwilówkach. Prawdopodobnie najlepszym miejscem na wstępne zapoznanie się z wysokościami kosztów oraz porównanie dostępnych ofert będzie internetowy ranking pożyczek.

Zasada jego działania jest bardzo prosta i polega na gromadzeniu oraz możliwie szybkim aktualizowaniu informacji o ofertach przedstawianych przez poszczególne firmy już obecne oraz dopiero wchodzące na rynek. Każda pożyczka oferowana przez nie zostaje w nim dokładnie opisana pod względem wysokości jej kosztów, możliwej do uzyskania ilości środków oraz warunków spłaty: to tutaj dowiemy się, czy jest to tak zwana chwilówka, czy też kredyt możliwy do spłacenia w kilkunastu bądź kilkudziesięciu ratach.

Wizytę na stronie rankingu pożyczek warto jest zacząć znając już własne potrzeby finansowe oraz możliwości spłaty: jeżeli boimy się, że nawet darmowa chwilówka zbytnio nadwyręży nasz budżet w momencie spłaty, wybierzmy opcję ratalną. Złotą zasadą jest wnioskowanie o dokładnie taką kwotę, jaka jest nam potrzebna: nadmiar gotówki prowadzi jak wiemy do wielu niepotrzebnych, impulsywnych wydatków, a te potem tak czy inaczej trzeba będzie spłacić wraz z odsetkami. Wstępnie wybierzmy więc w tym kroku firmy, które mogą zaoferować potrzebną nam ilość pieniędzy, aby w następnym kroku móc już skupić się na drobniejszych detalach.

Krok drugi: BIK, BIG i KRD czyli kto jest w stanie dać nam pożyczkę?

W Polsce istnieją dwie główne instytucje prowadzące rejestr nierzetelnych dłużników: BIK (Biuro Informacji Kredytowej) oraz BIG – i (Biura Informacji Gospodarczej), do której należy między innymi Krajowy Rejestr Długów, w skrócie KRD. Ubiegając się o kredyt w banku nie możemy być oczywiście notowani w żadnej z nich, w wyjątkowych sytuacjach być może uda nam się uzyskać pożyczkę, ale na drastycznie złych warunkach; w dodatku najprawdopodobniej będziemy musieli zaopatrzyć się w jednego lub dwóch żyrantów. Co z kolei oferują nam parabanki?

Sytuacja w tego typu firmach wygląda różnie, ale istnieją takie, które specjalizują się właśnie w udzielaniu pożyczek byłym dłużnikom. Szczególnie popularne są pożyczki bez BIK, ponieważ to ta baza nastręcza największej ilości problemów potencjalnym kredytobiorcom. Nie bierze się to znikąd – jeżeli opóźnienie w spłacie kredytu wziętego przez nas w przeszłości wyniosło ponad 60 dni i bank wysłał do nas odpowiednie pismo, to już od 90. dnia po upłynięciu terminu płatności wynikającego z harmonogramu spłat wszelkie nasze dane przekazywane są do BIK – u bez naszej zgody.

Nie byłoby w tym nic dziwnego – w końcu banki w jakiś sposób musiały wypracować sobie źródło informacji o klientach, którzy mogą się w przyszłości okazać nierzetelni. Prawdziwą bolączką osób z negatywnymi wpisami na listach tej instytucji jest fakt, że wymazywane są one z niej dopiero po pięciu latach od spłaty! W praktyce oznacza to, że jeżeli w drugim roku spłaty rozłożonego na cztery lata kredytu mieliśmy z nim poważne kłopoty, jednak w końcu udało nam się odzyskać płynność finansową, to przez następne siedem lat pożyczka bankowa pozostanie najprawdopodobniej jedynie w sferze naszych marzeń.

Z tego właśnie względu warto jest zamówić sobie szczegółowy raport w wyżej wymienionej instytucji. Dzięki niemu dowiemy się, czy powinniśmy szukać chwilówki bez BIK. Ponieść będziemy wprawdzie musieli opłatę w wysokości 80 złotych, ale jest ona absolutnie warta pozyskanych informacji. Z BIG – ami nie będzie już takiego problemu – wszystkie one, także KRD, wymazują informacje o nieterminowym spłacaniu wierzytelności od razu po ich zwrocie. Dlatego wiedząc już, w których bazach figurujemy, pora po raz kolejny odwiedzić ranking pożyczek i spośród wybranych w poprzednim kroku firm wyszukać te, które oferują nam pożyczki bez BIK, BIG czy KRD.

W większości przypadków wystarczy wybrać odpowiednią opcję na stronie – bowiem szczególnie pożyczki bez BIK cieszą się olbrzymią popularnością z wymienionych wyżej powodów. Czasami będziemy musieli skorzystać z wyszukiwarki, ale i w niej na pewno wyszczególnione będą potrzebne nam opcje, ratujące wielu byłych dłużników przed kłopotami finansowymi w najmniej oczekiwanym momencie.

Krok trzeci: tniemy koszty

Rankingi pożyczek poza informacjami natury stricte finansowej, czyli związanymi z wysokością opłat, dają nam możliwość poznania aktualnych promocji dla nowych klientów. Warto zwrócić na nie uwagę, szczególnie jeżeli interesują nas darmowe chwilówki, wiodące obecnie prym na rynku i będące jedyną tego rodzaju ofertą, szczególnie w porównaniu z tym, co zaoferować nam może bank. Przeznaczone one są właśnie dla osób pierwszy raz wnioskujących o pieniądze w firmach oferujących pożyczki pozabankowe.

Jeżeli zaś zdecydowaliśmy się na opcję ratalną – tutaj dobry ranking pożyczek wskaże nam również dostępne promocje, które polegają z reguły na tym, że oprocentowanie jest nam zwracane w przypadku terminowej spłaty raty. Warto jednak mimo wszystko rzucić okiem na RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania), lub sumaryczny koszt pożyczki dla symulowanej kwoty, o ile ranking jest w stanie podać nam jego wysokość. Może się bowiem zdarzyć tak, że nawet pomimo atrakcyjnej promocji będzie on wyższy niż w innej firmie, która nie proponuje nam żadnych ofert specjalnych. Po znalezieniu najtańszej firmy pora odwiedzić jej stronę internetową – i tak przechodzimy do kroku piątego.

Krok piąty: poznajemy nasz parabank

To już prawie koniec. Kolejną konieczną do wykonania procedurą jest zapoznanie się z wszelkimi warunkami spłaty oraz wysokościami opłat. Z pewnością znamy je już po uzyskaniu na ich temat informacji w rankingu chwilówek, mimo tego jednak należy sprawdzić wszystko bezpośrednio u źródła. Rankingi pożyczek pełnią bowiem funkcję czysto informacyjną i nie możemy zrzucić za nie odpowiedzialności za ewentualne nieścisłości: to my podpisujemy z daną firmą pożyczkową umowę i tym samym całkowicie za nią odpowiadamy. Jeżeli stwierdzimy, że wszystko będzie się zgadzać – a najprościej zobaczymy to wprowadzając w graficzny kalkulator wnioskowaną kwotę – należy już tylko zarejestrować konto i złożyć wniosek.

Krok szósty i ostatni: rejestracja konta i złożenie wniosku

Przy dobrych wiatrach całość tej procedury łącznie z uzyskaniem pieniędzy na konto uda nam się zamknąć w kilkunastu minutach. Aby przebiegł on maksymalnie szybko, powinniśmy zaopatrzyć się w:

  • dostęp do bankowości internetowej (ważne: osoba, która ma zamiar wziąć pożyczkę musi być jedynym właścicielem konta)
  • aktualny adres e-mail
  • telefon komórkowy
  • dowód osobisty i na wszelki wypadek jego skan/zdjęcia;

a w przypadku wnioskowania o większą sumę pieniędzy także:

  • umowę o pracę
  • paski z ostatnich trzech wypłat
  • wyciąg z konta bankowego z ostatnich trzech miesięcy
  • dane pracodawcy (NIP, adres siedziby).

Na głównej stronie firmy oferującej pożyczki wpisujemy swoje dane – czasami trzeba podać login, z reguły wystarczy tylko adres e – mail oraz wymyślone przez nas hasło. Po otrzymaniu maila potwierdzającego rejestrację i kliknięciu w link aktywujący konto otrzymamy dostęp do możliwości złożenia wniosku. W niektórych przypadkach konieczna jest także weryfikacja SMS – na podany numer otrzymujemy kod, którego wprowadzenie uaktywnia konto.

Tym, co przed złożeniem wniosku jest najważniejsze, jest weryfikacja naszej tożsamości tak, abyśmy mogli stać się wiarygodnymi klientami. Na tym etapie będziemy musieli podać dane z dowodu osobistego, a czasami załączyć jego skan bądź zdjęcie. Jeżeli rejestrujemy się z linku referencyjnego widniejącego w rankingu pożyczek szczególną uwagę powinniśmy zwrócić na kwestie bezpieczeństwa.

Jeżeli adres strony nie rozpoczyna się od ciągu „https://…” oznacza to, że połączenie nie jest bezpieczne i hakerzy mogą wykraść nasze dane – takiej firmy lepiej się wystrzegać. Problemy z certyfikatami SSL zgłaszane przez przeglądarkę to również powód do ostrożności, o ile nie do zamknięcia karty i wykonania telefonu do parabanku celem poinformowania go o zaistniałej sytuacji.

Teraz czeka nas wykonanie płatności weryfikacyjnej. Otrzymamy numer konta oraz wymagany do wprowadzenia tytuł przelewu, którego kwota waha się z reguły między jednym groszem a złotówką i w większości przypadków jest od razu zwracana na nasze konto. Jeżeli zależy nam na szybkości, wybierzmy firmy posiadające swoje konta w tym samym banku, w którym znajduje się nasz rachunek: wówczas zarówno opłata rejestracyjna jak i pożyczka zostaną przelane na nasze konto w czasie rzeczywistym.

Jeżeli dotychczasowe procedury przebiegną poprawnie, to już koniec! Pozostaje nam tylko ubiegać się o pożyczkę. Nie musimy sporządzać żadnych pisemnych wniosków: większość parabanków dysponuje przejrzystymi stronami internetowymi, na których możemy od razu przejrzeć wstępną umowę i w razie wyrażenia zgody na warunki – wysłać wniosek. Brawo! Pożyczka jest już nasza, a my musimy pamiętać tylko i wyłącznie o terminowym jej spłacaniu.

Spłata pożyczki

Na podany adres e – mail otrzymamy umowę oraz wszelkie szczegóły dotyczące spłaty, która również powinna odbyć się drogą elektroniczną. W przypadku chwilówki warto pamiętać, że często istnieje możliwość przedłużenia terminu spłaty poprzez dokonanie dodatkowej opłaty w określonej wysokości. Trzymając się harmonogramu otrzymujemy jednak szansę na jeszcze lepsze oferty w przyszłości.